Come decidere dove andare in pensione?

Se hai risparmiato per la pensione per un po 'di tempo, potresti considerare dove dovresti andare in pensione. Sarebbe più facile decidere dove andare in pensione se ci fosse un'unica posizione ideale che soddisfi le esigenze di ogni pensionato. Tuttavia, non ci sono destinazioni che hanno tutto per soddisfare ogni tua esigenza, ma ci sono opportunità per trovare le informazioni necessarie per trovare un luogo che almeno si avvicini al tuo ambiente ideale.

Il luogo in cui risiedi in pensione può avere un grande impatto sulle tue finanze e sulla qualità della vita. Esamina le tue attuali circostanze di vita prima di presumere che dovresti trasferirti in pensione. Il costo della vita, le tasse, i servizi e la disponibilità di assistenza sanitaria sono tutte variabili importanti da considerare quando si effettua un trasferimento di pensionamento. Spesso è una buona idea visitare alcune regioni diverse prima di decidere dove vuoi andare in pensione.

Impara dal nostro articolo sugli elementi che dovresti guardare mentre scegli il posto migliore per andare in pensione.

• Dovresti ritirarti a casa o altrove?
• Impostare un budget previdenziale
• Imposte dopo il pensionamento

Dovresti ritirarti a casa o altrove?

I pre-pensionati dovrebbero considerare se vogliono andare in pensione localmente o trasferirsi altrove. Dovrebbero anche considerare se una mossa è davvero necessaria. Se la tua famiglia e i tuoi amici sono nelle vicinanze, o la tua posizione attuale è conveniente, o forse hai già una casa nella tua posizione attuale, potresti non aver bisogno di trasferirti altrove per andare in pensione. Trasferirsi altrove può isolarti dalle persone e dalle attività che ti piacciono.

Andare in pensione altrove può anche essere utile se gli standard di vita migliorano, se si desidera viaggiare di più o se si pensa che il trasferimento ridurrà il costo della vita. Qualunque sia la destinazione scelta, è necessario valutare sia i pro che i contro.

Ritiro locale

La maggior parte dei pensionati sceglie di rimanere nelle loro attuali residenze o di trasferirsi all'interno dello stesso stato. La stragrande maggioranza delle persone anziane vuole rimanere a casa nei loro ultimi anni di vita. Solo una piccola percentuale di anziani lascia il proprio paese d'origine. Ci sono diversi motivi per cui le persone vogliono andare in pensione vicino a casa, ma il più diffuso è che vogliono stare con la loro famiglia. Di seguito sono riportati i vantaggi del ritiro locale:

• Connessioni esistenti: questo potrebbe significare le tue connessioni professionali, familiari o sociali all'interno del paese. È ancora possibile utilizzare tali connessioni dopo il ritiro. Questo potrebbe essere lavorare part-time mentre incontri ancora i tuoi amici e trascorri del tempo con la tua famiglia dopo il pensionamento.
• Supporto e servizi familiari: nel corso del tempo, potresti scoprire di aver bisogno di più servizi, in particolare assistenza medica. Se hai familiarità con i servizi nella tua zona, puoi ricevere assistenza da solo. E poiché sai già come funziona il servizio, sarai sicuro del tuo approccio ad esso.
• Stabilità e convenienza: se possiedi una casa, hai già fatto il primo passo verso la stabilità finanziaria. Nel caso in cui decidi di trasferirti, puoi contare sul suo reddito da locazione.

Gli svantaggi di andare in pensione localmente potrebbero essere che è costoso nel tuo paese. Potresti trasferirti in un paese con un costo della vita più basso. Potresti voler viaggiare e vedere più paesi, che potrebbero far parte della tua esperienza di vita. Anche se i costi di trasferimento e il costo della vita in un altro paese potrebbero essere più alti, potrebbe essere meglio per la tua pensione a lungo termine in quanto il nuovo paese potrebbe avere servizi migliori che non sono disponibili localmente, come l'assistenza medica.

Trasferimento dopo il pensionamento

Lasciare il tuo paese è un'esperienza che può essere impegnativa a seconda di dove finisci. I servizi moderni, l'accessibilità, l'ambiente, le attività, il cibo, l'assistenza sanitaria, le pratiche culturali e consuetudinarie sono tutti fattori nella scelta del luogo. Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi di andare in pensione all'estero:

• Nuova esperienza: l'invecchiamento in buona salute è legato a benefici fisici, mentali e sociali. Andare in pensione all'estero può offrirti tutta l'eccitazione e un nuovo inizio che stai cercando. Ti può piacere il tempo e l'ambiente, sia che si tratti di una spiaggia estiva, montuosa o urbana.
• Costo della vita più basso: una pensione confortevole in un paese straniero può essere ottenuta per un terzo della spesa nel proprio. L'assistenza sanitaria e altri servizi possono essere un fattore importante nella tua decisione di andare in pensione all'estero. È possibile che l'affitto e altre spese siano inferiori rispetto al tuo paese d'origine.

Gli svantaggi di andare in pensione all'estero potrebbero essere il costo del trasferimento stesso, soprattutto se si sta lasciando il paese. Potrebbe essere costoso per i voli, l'alloggio per i primi mesi, la notevole quantità di denaro di cui avresti bisogno per depositare depositi sul nuovo posto e il tempo necessario per accedere a servizi come le banche. Potrebbe essere necessario pensare di accedere ai fondi da un'altra posizione senza incorrere in costi più elevati, come costi di trasferimento o conversione. Devi controllare le tasse e la possibilità di doppia imposizione. Infine, dovrai conoscere la stabilità politica del paese, le differenze linguistiche e culturali e le sfide quotidiane che potresti dover affrontare.

Fai un viaggio per trovare il tuo luogo di pensionamento

Fare un viaggio nel paese di vostra scelta sarebbe utile per valutare il tenore di vita per i pensionati, compreso il costo della vita e il valore degli immobili, così come la popolazione anziana.

La libera circolazione in Europa ti consente di trasferirti facilmente in qualsiasi altro paese europeo. Secondo un sondaggio di Blacktower Group, la Finlandia è risultata in cima per il suo stile di vita moderato, i prezzi medi delle case e le straordinarie bellezze naturali. Ogni pensionato ha diritto a sconti presso club sportivi e altri club ricreativi. La Spagna arriva seconda grazie al suo clima e al clima vivace. La Slovenia si è classificata al terzo posto nel mondo in termini di sicurezza stradale cittadina e aspettativa di vita. I Paesi Bassi sono al quarto posto nella lista dei paesi con i più alti standard di vita. Il clima è moderato tutto l'anno e la gente del posto è accogliente per gli estranei. Se lo desiderano, i cittadini stranieri possono ottenere una pensione di base. L'Italia arriva al 5° posto dove la popolazione anziana è la quinta più grande al mondo. Il paesaggio è stupendo, la cucina è deliziosa e le persone sono calde e accoglienti.

Impostare un budget previdenziale

Molto prima di pianificare di andare in pensione, dovresti sviluppare un budget per la pensione. Puoi iniziare a metterlo insieme in qualsiasi momento. Un budget ti aiuterà a determinare cosa è meglio per te e cosa puoi permetterti mentre valuti le altre preoccupazioni finanziarie elencate di seguito. L'entusiasmo di una nuova esperienza può portarti a prendere una decisione sbagliata se non hai una chiara comprensione dell'obiettivo finale.

Valutare il costo del trasferimento

Sebbene spostarsi all'interno degli stati dell'UE non sia così costoso, ci sono altre spese che devono essere prese in carico prima e dopo il trasloco. A seconda delle circostanze, potrebbe essere necessario vendere la casa esistente o affittarla e ridimensionarla altrove. Non avrai il tempo di occuparti di questa parte poiché sarai impegnato a cercare una nuova casa e a ricercare la tua nuova posizione desiderata. Quindi molto probabilmente assumerai qualcuno che lo faccia per te. Indipendentemente dal fatto che tu stia vendendo o affittando la tua casa attuale, ci sono ancora costi da sostenere, come i costi dell'agente per la tua casa attuale o i costi di chiusura della tua nuova casa. Spenderai anche per spostare i veicoli e aiutarti a sistemarti nel tuo nuovo posto. Dovrai assicurarti di completare questo processo prima di poterti spostare.

Valutare il costo della vita sia per i giovani che per gli anziani

Prima di fare una mossa, guarda il costo della vita che puoi aspettarti durante il pensionamento. Alcuni Stati membri dell'UE sono più costosi di altri, il che è importante capire prima di trasferirsi. Vorresti un costo della vita più basso per allungare ulteriormente il tuo reddito pensionistico mantenendo sotto controllo le tue esigenze e la tua salute. All'interno dei 27 Stati dell'UE, l'Islanda e la Danimarca hanno il costo della vita più elevato. La Danimarca è anche al primo posto in termini di prezzi dei beni di consumo e dei servizi, superando del 40% la media UE. La Bulgaria ha il costo della vita più basso e i prezzi più bassi per beni di consumo e servizi, con prezzi inferiori del 40% rispetto alla media.

Se sei già in pensione o vicino alla pensione, potresti anche prendere in considerazione i costi che derivano dall'invecchiamento, come l'assistenza sanitaria e i costi di disabilità legati all'età. I prepensionati medi nell'Unione europea di solito spendono meno della media. Certo, spenderai più della media per alcune cose, come l'assistenza sanitaria. I pensionati di tutta l'UE spendono il 42% in più rispetto alla media per l'assistenza sanitaria. I pensionati negli Stati baltici e in Romania spendono il 65% in più rispetto alla media per l'assistenza sanitaria. Poi ci sono costi imprevisti che derivano dalla vecchiaia che devono essere curati, come la disabilità legata all'età, la morte del coniuge, ecc. Quasi il 40% delle famiglie nell'UE con pensionati che vivono da soli non è in grado di sostenere questi costi imprevisti.

Naturalmente, potresti non affrontare queste difficoltà durante la tua vecchiaia, ma è necessario capire dai dati esistenti quanto probabilmente dovrai spendere durante il pensionamento in un altro paese.

Servizi per pensionati

Il luogo in cui andresti in pensione dovrebbe avere alti indici di vivibilità, come un'economia fiorente in cui puoi trovare un lavoro se lo desideri, bel tempo, criminalità minima, buone infrastrutture, buoni ospedali e strutture di vita assistita, nonché attività giornaliere per adulti e molte opzioni di benessere. I paesi dell'UE come Grecia, Italia, Spagna e Portogallo sono più popolari per i pensionati a causa del loro clima caldo e dello stile di vita rilassato tra la gente del posto. Molti preferiscono la Francia per la sua cultura e la Germania e paesi simili dell'Europa occidentale per la loro qualità della vita e la forte protezione dei diritti dei lavoratori e degli inquilini. Altri guardano a paesi più di basso profilo per questioni fiscali e di immigrazione lassiste.

Imposte dopo il pensionamento

Prima di stabilirti su una destinazione di pensionamento, vorrai sapere quante tasse dovrai pagare lì e quali tipi di tasse dovrai pagare lì. Alcuni stati ti addebitano più di altri in base alla tua età, reddito e patrimonio netto.

Valutare il contesto fiscale dopo il pensionamento

A prima vista, alcuni stati possono sembrare avere tasse più basse di altri, ma dovresti guardare la tua intera situazione fiscale per avere una buona idea di quanto dovrai pagare in pensione. Alcuni paesi con imposte sul reddito elevate non tassano le pensioni quando le persone vanno in pensione, quindi il tuo status fiscale potrebbe cambiare quando lo fai. Se vivi al di fuori del tuo paese d'origine, potresti comunque dover presentare una dichiarazione dei redditi a casa. Ciò che devi dipenderà da cose come dove vivi, dove investi i tuoi soldi e quanti soldi ottieni da altre fonti.

I tipi di tasse a cui devi prestare attenzione sono le imposte sul reddito, le imposte sulle plusvalenze, le imposte sulla proprietà e sul patrimonio, con ulteriori spiegazioni di seguito:

Imposta sul reddito

La maggior parte degli stati dell'UE ha un'aliquota fiscale progressiva, il che significa che più guadagni, più tasse paghi. Nel 2021, le aliquote più alte dell'imposta sul reddito personale sono state riscontrate in Danimarca (55,9%), Francia (55,4%) e Austria (55%), tra le nazioni europee dell'OCSE. I tassi più bassi di reddito personale sono stati trovati in Ungheria (15%), Estonia (20%) e Repubblica Ceca (23%).

Imposte patrimoniali e patrimoniali

Le imposte patrimoniali contribuiscono a meno del 5% del gettito fiscale complessivo nell'UE. Se desideri acquistare immobili per andare in pensione in un altro paese dell'UE, ti consigliamo di consultare l'indice internazionale di competitività fiscale (ITCI). Le tasse di proprietà sono misurate e confrontate nella componente dell'imposta sulla proprietà dell'ITCI, che confronta la base e l'importo delle imposte sulla proprietà immobiliare, nonché se un paese impone altri tipi di tasse sulla proprietà come le imposte sulla ricchezza, le tasse di successione o le tasse sul trasferimento di proprietà. Tra i paesi dell'OCSE, l'Estonia è al primo posto nell'avere il sistema di tassazione della proprietà più efficiente. L'imposta sulla proprietà immobiliare dell'Estonia si applica esclusivamente al valore dei terreni e non riscuote alcun altro tipo di imposta sulla proprietà.

L'Italia, invece, è all'ultimo posto. Riscuotono elevate imposte sulla proprietà e riscuotono un'imposta patrimoniale su alcuni beni selezionati, come attività finanziarie e proprietà detenute all'estero, nonché imposte su successioni, trasferimenti immobiliari, emissioni di azioni e transazioni finanziarie.

Le imposte ricorrenti sulla ricchezza di un individuo, al netto del debito, sono note come imposte patrimoniali nette. Un'imposta patrimoniale netta è paragonabile a un'imposta immobiliare in linea di principio. Invece di tassare solo gli immobili, ora si applica a tutti i beni di una persona. Solo tre paesi europei, Norvegia, Spagna e Svizzera, applicano un'imposta patrimoniale netta. In Francia e in Italia, le imposte patrimoniali sono imposte su determinati beni, ma non sul patrimonio netto di un individuo.

Imposta sulle plusvalenze

Se stai andando in pensione, è probabile che tu abbia investimenti. Oltre al reddito, ci sono anche considerazioni da tenere in considerazione se si desidera venderli. Il profitto derivante dalla vendita di un bene o di un investimento è tassato come plusvalenza. Alcuni paesi dell'UE li fanno pagare, mentre altri no. I paesi europei prelevano in media il 19,3% delle plusvalenze imponibili dalla vendita di azioni quotate. Con un'aliquota massima del 42%, la Danimarca ha la più alta imposta sulle plusvalenze. Finlandia e Francia sono arrivate al secondo e terzo posto, con il 34% ciascuna. La vendita di azioni a lungo termine è esente dalle imposte sulle plusvalenze in diversi paesi europei. Belgio, Repubblica Ceca, Lussemburgo, Slovacchia, Slovenia, Svizzera e Turchia sono tra questi paesi. Grecia e Ungheria, tra i paesi che pagano un'imposta sulle plusvalenze, hanno le aliquote più basse, al 15%.

Naturalmente, la qualità della vita complessiva dovrebbe essere una priorità più alta della pianificazione fiscale. Le tasse basse non ti renderanno necessariamente felice se non ti piace la destinazione. Inoltre, tasse più basse non significano necessariamente un costo della vita più basso. Puoi pagare tasse più basse, ma il costo della vita potrebbe essere ancora alto.

Sommario

Il luogo del pensionamento può influire sul budget e sul tenore di vita. Prima di presumere che dovresti andare in pensione, dai un'occhiata alla tua attuale situazione di vita e chiediti "dove voglio andare in pensione?". Prima di decidere dove andare in pensione, determina se è necessario trasferirsi del tutto o se puoi andare in pensione dove ti trovi. Se non desideri andare in pensione localmente e trasferirti invece, chiediti: "Dove si trasferiscono i pensionati?". Per rispondere a dove vivere in pensione, è necessario considerare le spese di trasferimento, il costo della vita nella regione selezionata e il costo della vita e delle strutture se sei un anziano, poiché avrai bisogno di molto di più. Controlla le tue tasse nel luogo scelto; Sarai tenuto a pagare le imposte sul reddito se continui a lavorare? Devi pagare le tasse di proprietà se acquisti una casa in una comunità di pensionati? Devi pagare imposte aggiuntive, come quelle sul tuo patrimonio complessivo o sulle plusvalenze, se vendi i tuoi beni? Queste sono cose cruciali da considerare quando si valuta la qualità della vita dopo il pensionamento.

Il luogo di pensionamento è importante considerando i costi che derivano dal trasferimento e dall'ulteriore liquidazione nella nuova destinazione. Come pensionato, che tu sia giovane o anziano, devi tenere conto del costo e della qualità della vita nella destinazione prescelta. La destinazione scelta potrebbe non avere tutto ciò di cui hai bisogno, ma se controlla la maggior parte della lista, potresti decidere di dargli una possibilità. Prima di prendere qualsiasi decisione, approfitta degli strumenti disponibili e trova le risposte a tutte le domande che hai su detta posizione. Solo allora sarete in grado di avere un quadro generale del vostro luogo di pensionamento.